【315消保專題】以案說(shuō)法——反洗錢(qián)
識(shí)破洗錢(qián)陷阱，守護(hù)資金安全
【案例】
2022年5月，被告人李某收購(gòu)包某、陳某等人從境外走私的煤炭3000余噸。期間，為偽造煤炭來(lái)源，李某聯(lián)系他人以某公司名義走賬、開(kāi)具發(fā)票，并將購(gòu)入的走私煤炭與從國(guó)內(nèi)采購(gòu)的煤炭摻配后銷(xiāo)售。煤炭貨款又通過(guò)某公司多次流轉(zhuǎn)，最終匯入走私犯罪分子實(shí)際控制的賬戶，李某在此過(guò)程中獲取“好處費(fèi)”13萬(wàn)余元。法院以洗錢(qián)罪判處李某有期徒刑并處罰金。
01洗錢(qián)與反洗錢(qián)
洗錢(qián)是指通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為，具體方式包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金匯往境外等。洗錢(qián)是一種犯罪行為，具有嚴(yán)重的社會(huì)危害性，不僅會(huì)擾亂正常經(jīng)濟(jì)秩序，甚至可能影響國(guó)家聲譽(yù)和經(jīng)濟(jì)安全。
反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為。從而預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪。
2024年11月8日，第十四屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十二次會(huì)議修訂通過(guò)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，自2025年1月1日起實(shí)施，其頒布實(shí)施標(biāo)志著中國(guó)反洗錢(qián)事業(yè)發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)新的歷史階段。
上述案例中，李某明知是走私犯罪所得，仍通過(guò)聯(lián)系他人以某公司名義走賬、開(kāi)具發(fā)票等方式，以此掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)，并從中獲利，其行為已經(jīng)構(gòu)成洗錢(qián)罪。法院以洗錢(qián)罪判處李某有期徒刑并處罰金，彰顯了法律對(duì)洗錢(qián)犯罪行為的嚴(yán)厲打擊。
02常見(jiàn)的洗錢(qián)方式
“跑分”洗錢(qián)
不法分子以“高薪兼職”“輕松賺錢(qián)”為誘餌，誘騙務(wù)工人員提供銀行卡、手機(jī)支付賬戶收款，并按照不法分子要求進(jìn)行轉(zhuǎn)賬付款，從中賺取所謂的工作報(bào)酬，最終淪為洗錢(qián)的幫兇。
出租出借銀行卡洗錢(qián)
不法分子會(huì)利用人們貪圖小利的心理，引誘持卡人出租或出借自己的銀行卡，并承諾支付一定的“好處費(fèi)”。一旦持卡人上鉤，他們的銀行賬戶就可能被不法分子控制，用于分散轉(zhuǎn)移贓款，從而實(shí)現(xiàn)洗錢(qián)的目的。
網(wǎng)絡(luò)賭博洗錢(qián)
不法分子偽裝成實(shí)體企業(yè)，掩飾賭博資金，通過(guò)網(wǎng)銀、第三方支付平臺(tái)等支付手段，收取賭博資金實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)賭博資金流動(dòng)，并不斷更換商家編號(hào)和名稱，達(dá)到洗錢(qián)目的。
虛擬貨幣洗錢(qián)
我國(guó)明確禁止虛擬貨幣相關(guān)非法金融活動(dòng)，但不法分子常以買(mǎi)賣(mài)外匯在部分國(guó)家合法作為幌子，來(lái)誘導(dǎo)我國(guó)民眾在國(guó)內(nèi)開(kāi)立銀行賬戶和虛擬幣賬戶，幫助其實(shí)現(xiàn)地下錢(qián)莊的資金轉(zhuǎn)移交易。
03如何遠(yuǎn)離洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)
洗錢(qián)套路千千萬(wàn)，如何才能遠(yuǎn)離洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)？小天給大家?guī)c(diǎn)提示。
一是選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)。合法的金融機(jī)構(gòu)在監(jiān)管下開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，并對(duì)業(yè)務(wù)過(guò)程中依法獲得的客戶信息予以保密，能夠更好地保障投資者的資金安全；
二是主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別。在辦理金融業(yè)務(wù)時(shí)，投資者需要按照金融機(jī)構(gòu)的要求，主動(dòng)提供身份證明和相關(guān)信息，配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份證件核驗(yàn)。如個(gè)人信息發(fā)生改變，應(yīng)及時(shí)前往金融機(jī)構(gòu)或通過(guò)官方渠道進(jìn)行更新；
三是妥善保管自己的身份證件和銀行賬戶。銀行賬戶不僅是投資者進(jìn)行金融交易的工具，也是國(guó)家進(jìn)行反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。出租、出借、出售自己的身份證件、銀行賬戶不僅會(huì)泄露自己的個(gè)人信息，還可能成為他人洗錢(qián)的“替罪羊”。
天上不會(huì)掉餡餅，只會(huì)掉陷阱。大家在日常生活和工作中，涉及資金問(wèn)題的時(shí)候務(wù)必要擦亮雙眼、提高警惕，避免淪為“洗錢(qián)幫兇”。
